Hva er forskjellen mellom et kredittbrev og bankgaranti?

Den primære forskjellen mellom et kredittbrev og bankgaranti er ansvarsnivået på antatt av banken.De to er også forskjellige i deres formål, hyppigheten av bruken og de involverte partene.Et kredittbrev brukes vanligvis i internasjonal handel for å sikre at transaksjoner fortsetter som planlagt.En bankgaranti hjelper deg med å sikre at finansiering vil være tilgjengelig for et prosjekt dersom en av de involverte parter blir insolvent.Denne ordningen sees ofte i byggeprosjekter og infrastrukturutvikling.

I internasjonal handel ønsker selgeren å sørge for at betaling kommer, og kjøperen ønsker å sørge for at ordren er sendt.Et kredittbrev (LC) letter denne prosessen.Kjøperen ville inngå kontrakt med en bank for å utstede en LC.Denne kontrakten fastsetter vilkårene som skal oppfylles for betaling til selgeren og kjøperens forpliktelse til å betale tilbake banken.

Den utstedende banken sender kredittbrevet til selgeren om vilkårene.Vanligvis innebærer dette å presentere et standard fraktdokument, for eksempel en lading.Selgeren blir betalt av banken etter presentasjon av dette dokumentet.Banken videresender deretter belastingsregningen til kjøperen, som ville presentere den for transportøren og motta forsendelse av ordren.Kjøperen betaler deretter banken på nytt.

Det eneste ansvaret for den utstedende banken er å betale når de blir presentert for de avtalte dokumentene.Et kredittbrev avhenger av kontraktsordningen mellom den utstedende banken og kjøperen.Det er ikke bankens ansvar å føre tilsyn med kontrakten mellom kjøperen og selgeren.Ethvert brudd på vilkårene i den kontrakten vil ikke ha noe å gjøre med overlevering av en LC.For eksempel, hvis selgeren presenterte riktig dokumentasjon og ble betalt, men hadde sendt et mangelfullt produkt, vil kjøperen fortsatt måtte betale tilbake den utstedende banken.

Den utstedende banken påtar seg et større ansvar med en bankgaranti.I denne situasjonen påtar banken ansvaret for betaling av gjeld eller utførelse av en viss plikt for en part i en avtale.Hvis partiet blir insolvent, eller ikke klarer å fullføre kontraktsmessig forpliktet krav, påtar banken seg ansvar og må gjøre godt på kontraktens vilkår.En slik garanti er ofte nødvendig når offentlige obligasjoner skal utstedes.

Bruksforskjellen mellom et kredittbrev og bankgaranti kan sees i de underliggende rollene de spiller.En LC letter handel uten å bli direkte involvert i kontraktsforpliktelsen mellom partene.I en bankgaranti er utstederen intimt involvert i kontraktsmessige vilkår og utførelsen av de involverte parter.Begge jobber for å redusere risikoen, men dybden av involvering og ansvar som er akseptert av den utstedende banken, skiller de to.