Hva er en tontin?

En tontin er en type investering der deltakerne betaler inn i et basseng med midler og mottar like utbytte fra fondet.Når medlemmene dør, deles utbyttet mellom et stadig mindre antall mennesker, noe som resulterer i større utbetalinger.Når bare en person er igjen, mottar den personen alle pengene fra fondet, og gir en innbetaling av vindfall i alderdommen.Dette konseptet er oppkalt etter Lorenzo de Tonti, en bankmann som bodde på 1600 -tallet og ser ut til å ha pioner på ideen.En metode for å skaffe midler ved å oppmuntre innbyggerne til å gamble, omtrent som moderne statlige lotterier.Medlemmer av et Tontine Pool satset på at de ville overleve andre medlemmer, og få større og større utbytte over tid.Dessverre skapte dette oppsettet også et insentiv til å jukse ved å myrde andre medlemmer av bassenget for å få tilgang til større utbytte, og i mange regioner har regjeringer forbudt Tontines for å løse dette problemet.

Utover spørsmålet om medlemmer av bassenget som oppfordrer andre til å avslutteDet via usmakelige midler, en stor ulempe med tontinen var at utbetalinger opphørte i det øyeblikket et medlem døde.Investorer ville motta utbytte i løpet av livet, men overlevende familiemedlemmer ville ikke få noe etter døden.Hvis tontinen var den eneste investeringen, kan dette etterlate familier til en ulempe, med mindre investoren også sparte og investerte utbyttet for å sørge for overlevende.

En moderne versjon av tontinen kan sees i noen regioner der den brukes som enform for helseforsikring.Medlemmene kjøper seg inn i et basseng og får årlig utbytte for å betale for utgifter til helsevesenet.Når de begynner å eldes, som krever mer omsorg, får de større utbytte, fordi medlemmer av bassenget dør av.Denne Tontine -ordningen kan skape et insentiv til å spare penger på helsehjelp så mye som mulig, slik at medlemmene ikke trenger å bruke ut utbyttet som betaler for helsehjelp.

Noen arbeidsplasser bruker dette alternativet for å tilby helseforsikringstjenester til ansatte.Skapere strukturerer lovlighetene nøye for å unngå å løpe fra lover som forbyr tradisjonelle tontiner.Ansatte kan også velge å starte sin egen, og i noen tilfeller kan en arbeidsgiver gå med på å sponse fondet med matchende betalinger og andre fordeler.Ansatte vil kanskje diskutere alternativer med en personalavdeling for å avgjøre hva de lovlig kan gjøre og hvor mye støtte arbeidsgiveren vil gi.