Hva er en direkte overføring?

En direkte overføring er et begrep som brukes for å beskrive bevegelse eller overføring av eiendeler fra en slags pensjonsplan til en annen.I de fleste tilfeller vil de to involverte planene være like.Som et eksempel kan begge planene være strukturert som skattemessige planer.Overføringen kan igangsettes av kontoeier og kan vanligvis fullføres innen kort tid.

Et av de vanligste eksemplene på bruk av en direkte overføring er når en person godtar en ny jobb hos en ny arbeidsgiver.Forutsatt at begge arbeidsgivere tilbyr en lignende pensjonsplan, er det mulig å flytte midlene fra den opprinnelige planen til planen som tilbys av den nye arbeidsgiveren.Dette gjør at den ansatte kan unngå å måtte betale skatt på midlene som overføres, siden transaksjonen teller som en direkte rollover.

Det samme er tilfelle med individuelle pensjonsplaner som tilbys i mange nasjoner.For eksempel kan både den enkelte pensjonskonto eller IRA som tilbys i USA, og den enkelte sparekonto eller ISA som tilbys i Storbritannia, rulles over til en lignende type pensjonsplan som gjeldende statlige forskrifter anerkjenner som en kvalifisert pensjonsplan.Denne typen ISA- eller IRA -rollover lar forbrukere dra nytte av planene som gir en høyere rente eller annen fordel som hjelper dem å bygge et større reiregg over tid.

I de fleste nasjoner anses ikke en direkte overføring å være en distribusjon;Det vil si at å flytte midlene fra en konto til en annen kvalifisert konto utgjør ikke en utbetaling til kontoinnehaveren.Av denne grunn er midlene som er involvert i overføringen normalt ikke underlagt noen typer skatter eller straffer som er forbundet med tidlig distribusjon.Før du setter i gang et forsøk på direkte overføring, er det viktig å sørge for at mottakerkontoen er kvalifisert.I tilfelle de to kontoene som er involvert i overføringen ikke er like, for eksempel at begge er IRA-er med en skattemessig status, er det viktig å konsultere en finansiell profesjonell som er oppdatert om gjeldende forskrifter som styrer driften av disseplaner.

I mange år kan en direkte overføring ta flere virkedager å fullføre.Dette skyldtes behovet for å fylle ut papirer, videresende papirene til den mottakende kontoeieren, og deretter sørge for den ordnede overføringen.Nylig har bruken av elektronisk kommunikasjon gjort det mulig å fremskynde prosessen, ofte til det punktet at den direkte overføringen kan fullføres i førtiåtte til syttito timer etter at forespørselen er startet.