Hva er en forbrukerkredittrisiko?

En forbrukerkredittrisiko er et begrep som beskriver hvor sannsynlig en person ville være å betale tilbake et lån.Denne typen økonomiske vurderinger er fullført av banker og utlånsinstitusjoner i de innledende stadiene av utlånsprosessen, og flere faktorer tas i betraktning.Ting som å undersøke tidligere lånetransaksjoner, inntektsnivåer og mengden gjeldende gjeld er alle med på å skape et bilde av en forbrukere total kredittverdighet.Vurderingen av forbrukernes kredittrisiko blir deretter brukt til å avgjøre om en utlåner skal gi lånet eller ikke og hva tilbakebetalingsbetingelsene vil være.

Finansielle institusjoner baserer nesten alle sine utlånsbeslutninger på en forbrukerkredittrisikoanalyse.Denne prosessen starter normalt med at långiveren gjennomgår en søkere kredittprofil for å avgjøre hvor godt han tilbakebetalte gjeld i det siste.Et kredittkort av denne typen vil også vise hvor mange lån forbrukeren for øyeblikket har i hans navn, hvor lenge han har vært på sin nåværende bolig, og eventuelle nylige kredittsøknader han har fullført.Hvis en låntaker kjøpte et hjem som for eksempel var priset godt under markedsverdien, ville forbrukerens kredittrisikoformel vurdere denne faktoren som gunstig.Selv om banken mente at forbrukeren kanskje ikke kan betale tilbake lånet i sin helhet, er det en sjanse for at lånet vil bli gitt fordi banken kan tjene på egenkapitalen.Når låntakers eiendeler ikke verdsettes utover lånebeløpet, øker forbrukerkredittrisikoen.

Etter at hver av forbrukerkredittrisikofaktorene blir vurdert, kan en låneansvarlig beregne en rente og en tilbakebetalingsprosess som vil være gunstig forutlånsinstitusjonen.Forbrukerkredittrisikoprofiler som anses som lave, vil motta de gunstigste vilkårene, med opsjoner som reduserte forskuddsbetalinger og utvidede tilbakebetalingstid.Høyrisiko forbrukere vil sannsynligvis ha svært høye renter og andre straffer hvis lånet er godkjent.Evalueringer av forbrukerkreditt risiko brukes også av andre virksomheter.Mange forsikringsselskaper utfører denne typen sjekk for å avgjøre hvor ansvarlig en søker er.På samme måte analyserer noen virksomheter også forbrukerkredittrisiko for å utarbeide målrettede kampanjer for visse grupper av mennesker.For eksempel er det mange detaljhandelsinstitusjoner som spesialiserer seg på finansiering for låntakere av høykreditt risiko som ikke kunne få kredittlinjer andre steder.Noen arbeidsgivere utfører også et lignende søk for å avgjøre hvor fokusert en ansatt er på finans og ansvar.