Hva er en prototypeplan i finans?

En prototypeplan er en type pensjonsplan som er sponset av en finansinstitusjon, i stedet for en arbeidsgiver eller en annen sponsor.Slike planer har noen fordeler og ulemper som må vurderes før adopsjon.Reglene for hvordan prototypeplaner administreres og håndteres varierer fra region til region.

En fordel med en slik plan er at den kan vedtas for et helt selskap med en enkel skriftlig avtale mellom selskapet og sponsoren.I tillegg, hvis det må gjøres endringer for å overholde endringer i skattekoden og andre hendelser, kan disse endringene enkelt og effektivt vedtas.Vedtakelse av en prototypeplan lar også selskaper legge igjen detaljene i planen til sponsorinstitusjonen, og planen er vanligvis godkjent av skattebyråer, noe som krever at ingen tilleggsgjennomgang skal aksepteres som en kvalifisert pensjonsplan.

Problemer kan inkludere faktumAt den sponsende institusjonen ikke nødvendigvis kan sette sammen den beste planen, og noen ganger har planen begrensninger som gjør den uegnet.Selv om selskapet noen ganger kan gjøre justeringer, eller velge en mer fleksibel plan som de kan tilpasse, kan dette føre til at planen blir ukvalifisert, og krever gjennomgang av skattebyråer før den kan godkjennes som en pensjonsplan.I tillegg samsvarer noen ganger en prototypeplan faktisk ikke med skattekoden, og dette kan forårsake problemer for personer som er registrert i planen.

en fagforening i tillegg til en arbeidsgiver.Tallrike finansinstitusjoner tilbyr slike planer og kan gi informasjon om detaljene i planene sine på forespørsel.Det anbefales å sammenligne og kontrastere flere før du velger en til å adoptere, og vurdere å konsultere pensjonsplanleggere for å få spesifikke råd som kan hjelpe med planvalg. Ansatte kan få informasjon om detaljene i deres selskaps- eller unionspensjonsplaner gjennom tjenestemenn som somhar ansvaret for å håndtere økonomisk planlegging og menneskelige ressurser.Det er lurt å få dokumentasjon på planen som brukes til å ha en full forståelse av hvordan planen fungerer, og personer som planlegger å delta i privat pensjonsplanlegging for å supplere en prototypeplan oppnådd gjennom arbeid, bør bringe denne dokumentasjonen til møter med en finansiell rådgiverslik at en privat plan kan tilpasses riktig for å adressere situasjonen i situasjonen.