Hva er kommersielle byggelån?

Kommersielle byggelån gir kapital for kommersielle byggeprosjekter.Dette kan for eksempel være en ny detaljhandel, industri eller leilighetsbygg.Enhver konstruksjon ment for virksomhet, eller som en pengesatsing, vil bli betraktet som kommersiell bruk.Kommersielle byggelån er bare ett av kjøretøyene som kan være tilgjengelige for et selskap.Andre opsjoner inkluderer å selge egenkapital, eller påtakelse av gjeld ved å utgi obligasjoner.

Prosessen med å få et kommersielt byggelån er vanligvis mye mer involvert enn det som kreves for et privat eiendomslån.Det er en rekke tester banker ofte krever når de utsteder kommersielle byggelån.Ikke alle bankene vil kreve de samme testene, men flere er veldig vanlige.Mens en enkeltpersoner kredittvurdering fremdeles er veldig viktig, er disse testene ofte forskjellen mellom godkjenning og avslag.I tillegg kan de bidra til å bestemme renter.

Lån-til-verdi-forholdet er en av testene en låneansvarlig vanligvis vil gjelde når man behandler søknader om kommersielle byggelån.Dette forholdet skal være et sted mellom 60% og 85%.Ulikheten skyldes normalt hvilken type prosjekt det er.For eksempel vil forholdet sannsynligvis være lavere for et hotell, sammenlignet med en bygård.For å finne ut lån-til-verdi-forholdet, del lånebeløpet med den estimerte verdien etter fullføring.For eksempel kan et prosjektlån for $ 850 000 amerikanske dollar (USD) brukes til å finansiere et prosjekt som vurderes til 1 million dollar.Lån-til-verdi-forholdet er 0,850, eller 85%.

En annen vanlig test for kommersielle byggelån er kjent som gevinsttesten.Hvis den forventede gevinstmarginen på en utvikling er for lav, er risikoen ikke attraktiv for banken.I de fleste tilfeller må bankene se en potensiell overskuddsmargin på minst 20% for å investere i et kommersielt lån.Dette tilbyr nok av en pute i tilfelle et moderat eiendomskrasj, slik at banken kan gjenvinne kostnadene.For eksempel, på et prosjekt som er finansiert for $ 400.000 USD, bør forventet fortjeneste være minst $ 500.000 USD, noe som vil være 20%.

Kommersielle byggelån kan også kreve høyere forskuddsbetaling enn boliglån, noe som kan ha en betydelig innvirkning påbegge testene som tidligere er nevnt.Betalingen er en god måte å vise låneansvarlig at utvikleren virkelig er investert og forpliktet til prosjektet.En større forskuddsbetaling vil representere mindre risiko for banken, og øker dermed sjansene for en gunstigere interesse for låntakeren.